Pensjonsfellen mange går i: Disse fem tingene bør alle sjekke i 2026

Mange må regne med å stå lenger i jobb enn før, og for flere vil ikke pensjonen alene være nok til å sikre en komfortabel alderdom.

Pensjonsekspert Natalia Ebbesen i KLP understreker at jo tidligere man begynner å tenke langsiktig, desto større muligheter har man til å gjøre gode valg.

Når man blir eldre, blir oversikten ofte tydeligere, men samtidig er det i yngre år man har best tid til å påvirke pensjonen sin. Hun trekker fram fem viktige ting alle bør passe på. Det skriver FriFagbevegelse.

1. Finn ut hvilken pensjonsordning du har gjennom jobben

Det første rådet er å skaffe seg oversikt over pensjonsavtalen som følger med arbeidsforholdet ditt. Ebbesen anbefaler å finne fram arbeidskontrakten og sette seg inn i hva ordningen faktisk innebærer. Hun mener det er viktig å ikke være redd for å spørre arbeidsgiver eller HR dersom noe er uklart.

Hvis du fortsatt er usikker, kan det være nyttig å snakke med en tillitsvalgt eller kontakte pensjonsselskapet direkte for å få en vurdering av hvor god ordningen er.

2. Sjekk hvor mye pensjon du kan forvente

Når du vet hvilken pensjon du har, bør du undersøke hva du faktisk kan regne med å få utbetalt den dagen du slutter å jobbe. Ebbesen anbefaler å logge inn på tjenester som gir estimater for samlet pensjon fra både Nav og arbeidsgivere.

Hun peker på at både nav.no og norskpensjon.no gir god oversikt uansett hvor du jobber. Flere pensjonsleverandører tilbyr også egne kalkulatorer. Dersom du jobber i kommune- eller helsesektoren og har pensjon i KLP, kan du bruke kalkulatoren på klp.no for å se hvordan ulike valg påvirker framtidig pensjon.

3. Sørg for trygghet for deg og partneren din

Pensjon handler ikke bare om utbetalinger i alderdommen, men også om sikkerhet dersom noe uventet skulle skje. Ebbesen anbefaler at par setter seg inn i pensjonsordningene sine sammen, slik at de vet hvordan de er sikret ved alvorlig sykdom eller dødsfall.

Selv om dette kan være et vanskelig tema å ta opp, handler det i bunn og grunn om trygghet og omsorg for hverandre.

4. Tenk langsiktig på jobb, helse og økonomi

Ebbesen mener det er viktig å reflektere over hvordan man ønsker at livet skal se ut som eldre. Hun oppfordrer folk til å tenke gjennom hva som skal til for å kunne stå lenge i jobb, ikke bare fordi man må, men fordi man ønsker det.

Hun peker også på betydningen av å ta vare på helsen og sørge for at arbeidslivet føles meningsfullt også senere. I tillegg bør man vurdere hvordan man kan redusere gjeld før pensjonsalderen og bygge opp økonomisk trygghet gjennom langsiktig sparing.

5. Start med sparing – eller øk den du allerede har

Det siste rådet handler om privat sparing. Ebbesen anbefaler å gå gjennom økonomien og vurdere hvilke muligheter man har til å spare langsiktig. Å betale ned gjeld er et viktig steg, men dersom man klarer å sette av et fast beløp hver måned, får man størst effekt jo tidligere man begynner.

Hun nevner at sparing i indeksfond eller IPS kan være gode alternativer for dem som ønsker å binde sparingen til pensjon.

Dette bør du vite om IPS fra 2026

• Du kan spare inntil 25.000 kroner i året fra 2026 og få opptil 5.500 kroner i utsatt skatt.
• Skattefordelen tilsvarer 22 prosent av beløpet du sparer, men skatten betales når pengene tas ut.
• Avkastningen på IPS-kontoen beskattes ikke mens pengene står der.
• Pensjonskapitalen inngår ikke i formuesskatten.
• Utbetalingene beskattes som vanlig inntekt.
• Du kan velge mellom ulike spareprofiler og endre dem senere.
• Sparingen kan pauses når du ønsker.
• IPS kan inneholde både aksjefond, rentefond og kombinasjonsfond.
• Kontoen kan flyttes mellom tilbydere.
• Pengene er bundet fram til pensjonsalder, og utbetaling kan tidligst starte ved 62 år og må vare i minst 10 år.
• Du kan spare fram til du er 75 år, selv om utbetaling allerede har startet.

Kilde: KLP